Ostatnie zawirowania na rynkach finansowych wraz z rosnącą inflacją sprawiły, że coraz więcej osób zaczęło zastanawiać się nad tym, jak w praktyczny sposób można zabezpieczyć swoje oszczędności, lub odkładać na przyszłość - np. z myślą o emeryturze. Inwestycje do tej pory uchodzące za bezpieczne - jak lokaty bankowe, czy większość obligacji nie chronią przed inflacją, a te pozwalające na większe zyski - jak np. akcje czy ETF'y przyniosły ogromne spadki. W co inwestować, by zabezpieczyć się na przyszłość? Jak sprawdzać notowania giełdowe i nabrać w nich rozeznania, niezbędnego do inwestowania własnych środków?

Opcja 1 - konto maklerskie

Otwarcie rachunku maklerskiego i rozpoczęcie inwestowania na własną rękę jest rozwiązaniem dającym największą swobodę w kształtowaniu własnego portfela inwestycyjnego i podejmowaniu strategicznych decyzji. To z pewnością ciekawe, choć wymagające gruntownej wiedzy rozwiązanie. Dlaczego? Indeksy giełdowe, jak i akcje poszczególnych spółek cechują się znaczną zmiennością, co dobitnie wykazuje sytuacja towarzysząca ostatniej pandemii koronawirusa. Mimo iż ostatnie 12 lat było okresem bezprecedensowego wzrostu, zwłaszcza na rynku amerykańskim, to jak pokazują wskaźniki giełdowe z pierwszych trzech tygodni marca, sytuacja może się dynamicznie zmieniać. 

Dlatego, by móc z powodzeniem inwestować na giełdzie trzeba trzymać rękę na pulsie - nie tylko regularnie sprawdzać notowania giełdowe, ale również zapoznać się z tajnikami analizy technicznej i fundamentalnej. Szczególnie jeśli myślimy o spekulowaniu aktywami. Inną, często stosowaną wśród inwestorów strategią było kupowanie dobrze wycenionych stabilnych spółek dywidendowych, o atrakcyjnych wskaźnikach ceny do zysku, czy ceny do wartości księgowej. Bez wątpienia obecny kryzys i związane z nią przeceny stworzą wiele świetnych okazji, ale wymaga to czytania raportów giełdowych i nabycia umiejętności analizowania spółek - istnieje bowiem ryzyko, że wiele podmiotów nie przetrwa kryzysu lub znacznie pogorszy on ich kondycję i obniży wypłacane dywidendy. 

Opcja 2 - fundusz inwestycyjny

Jeśli nie czujesz się pewnie zdany sam na siebie na rynkach finansowych, być może warto byś przemyślał skorzystanie z pomocy ekspertów, którzy pomogą ci podejmować trafne decyzje inwestycyjne. Dlaczego to może być najlepsze rozwiązanie? Z kilku powodów, m.in.

  • decyzję o zakupie każdego z aktywów podejmują doświadczeni analitycy na podstawie profesjonalnych analiz i specjalistycznych raportów,
  • możesz sam mieć wpływ na to, jak będzie wyglądał twój multiportfel - dobre fundusze pozwalają na dywersyfikację klas aktywów,
  • w każdej chwili możesz zrezygnować - wypowiedzenie umowy i wykup swoich jednostek uczestnictwa jest możliwy w każdym momencie, niezależnie od sytuacji rynkowej,
  • zredukowanego ryzyka - dzięki inwestowaniu w aktywa różnych klas, mniej i bardziej ryzykowne udaje się osiągać przyzwoitą stopę zwrotu bez nadmiernego ryzykowania wpłacanych środków. 

Wybór odpowiedniego funduszu również nie należy do łatwych decyzji - na polskim rynku obecnych jest sporo podmiotów oferujących fundusze inwestycyjne, polisy inwestycyjne, czy produkty takie, jak polisolokata. Wyjątkowo ciekawie wśród nich prezentuje się oferta Vienna Life, czyli instytucji finansowej działającej na rynku Europy Środkowo-Wschodniej nieprzerwanie od roku 1824. W jej ofercie można znaleźć kilka bardzo ciekawych produktów inwestycyjnych, o różnym stopniu ryzyka, zarówno krótko-, średnio-, jak i długoterminowych. Niektóre z nich pozwalają na połączenie dobrodziejstw, jakie daje polisa na życie z produktami inwestycyjnymi, gwarantując, że niezależnie od tego, co cię spotka, finansowa pomyślność twoja i twojej rodziny nie będzie zagrożona. Vienna Life pozwala na ciągłą kontrolę swoich środków - dla klientów dostępna jest zarówno infolinia, jak i strona internetowa (której obsługa jest banalnie prosta), poprzez które na bieżąco mogą dowiedzieć się, jakie są notowania funduszy, ogólne warunki ubezpieczeń i instrumentów finansowych, a także podejmować w czasie rzeczywistym decyzje inwestycyjne - np. wycofać część lub całość środków. 

Inwestowanie to podstawa - nawet w czasie kryzysu

Choć ostatnie spadki na giełdach negatywnie nastawiają do produktów inwestycyjnych, to warto mieć świadomość, że w obecnej sytuacji makroekonomicznej musimy inwestować jeszcze bardziej niż zwykle. Dlaczego? Ponieważ opcja, by regularnie odkładać zarobione pieniądze i w razie potrzeby móc z nich skorzystać (np. na emeryturze) staje się nieaktualna - przez rosnącą inflację nasze środki stale tracą na wartości. Z tego powodu umiejętnie prowadzone inwestycje są niezbędne, by w przyszłości cieszyć się z owoców swojej pracy.