Jeśli potrzebujemy szybko gotówki, często udajemy się w pierwszej kolejności do banku. Niestety, tam nierzadko okazuje się, że czekają nas skomplikowane formalności, a jeśli na dodatek pracujemy na umowę cywilnoprawną, pożyczenie pieniędzy może w ogóle nie być możliwe. Nic dziwnego, że w tej sytuacji klienci często wybierają firmy pożyczkowe. Warto jednak wiedzieć, na co zwracać uwagę, korzystając z ich ofert.

Z danych Związku Firm Pożyczkowych wynika, że w 2016 roku 1,5 mln Polaków zaciągnęło mikropożyczkę przez internet. Warto podkreślić, że 83% z nich było zadowolonych z jakości usług firm pożyczkowych i warunków pożyczek. Fundacja Kronenberga zbadała, dlaczego Polacy tak chętnie zaciągają szybkie pożyczki. Okazało się, że 54% badanych wskazało przede wszystkim na możliwość bardzo szybkiego otrzymania pieniędzy, a 36% była zadowolona z uproszczonych formalności. Przy okazji warto podkreślić, że 59% klientów firm oferujących szybkie pożyczki ponownie zdecydowałoby się na pożyczenie pieniędzy w takim miejscu, a 16% Polaków, którzy nigdy nie brali chwilówek, jest gotowa skorzystać z tego rodzaju oferty. Należy jednak zwrócić uwagę, że rynek pożyczek pozabankowych to nie tylko niskokwotowe oferty, ale coraz częściej również pożyczki ratalne z okresem spłaty rozłożonym na wiele miesięcy, jak na przykład w Ferratum Bank czy TAKTO Finanse. Bez względu na to, jaką sumę pożyczamy, należy wiedzieć, jakim aspektom oferty warto szczególnie się przyglądać.

 

Wiarygodność pożyczkodawcy

 

Zanim wybierzemy ofertę, warto sprawdzić, od kogo pożyczamy pieniądze. Znane, legalnie działające firmy pożyczkowe na ogół przestrzegają wysokich standardów obsługi i działają w granicy prawa, ponieważ nie tylko nie chcą się narażać na sankcje karne, ale przede wszystkim zależy im na renomie i wiarygodności. Zadowoleni klienci to doskonali ambasadorowie marki. Coraz więcej firm pożyczkowych zrzesza się w różnego rodzaju związkach i stowarzyszeniach branżowych, które narzucają swoim członkom etyczne zasady działania i poszanowanie interesu klientów. Przykładem jest Związek Firm Pożyczkowych, do którego należy wielu pożyczkodawców jak Kasomat, VIVUS czy Lendon. Warto zatem zwracać uwagę, czy wybrana firma pożyczkowa należy do jakiejś organizacji. Oczywiście nie oznacza to, że pożyczkodawcy niezrzeszeni nie są wiarygodni, ale należy zachować tutaj ostrożność.

 

Wybierając pożyczkodawcę, warto także sprawdzić, czy nie figuruje on na liście ostrzeżeń KNF. Ta instytucja regularnie publikuje dane firm, które podejrzewa o łamanie prawa. Dobrym rozwiązaniem jest także sprawdzenie opinii na temat firmy pożyczkowej, które można znaleźć na różnych branżowych forach internetowych. Wiarygodni pożyczkodawcy umieszczają na swoich stronach www dokładne dane kontaktowe oraz dane na temat samej firmy (np. numer KRS itp.). To należy także sprawdzić.

 

Koszty pożyczki

 

Bardzo ważną kwestią, na jaką należy bezwzględnie zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki, są jej koszty. Najlepiej porównać kilka różnych ofert. Ważne przy tym, żeby każda z nich była jak najbardziej przejrzysta. Można przy tym skorzystać z różnych rankingów pożyczek, ale muszą to być zestawienia przygotowane przez wiarygodne portale, jak na przykład loan-magazine.pl, który co roku organizuje galę Loan Awards, nagradzając najlepsze na rynku firmy pożyczkowe.

 

Przed wyborem oferty, trzeba dowiedzieć się, jaki jest całkowity koszt pożyczki, ile wynosi jej oprocentowanie, marże, prowizje i wszelkie inne opłaty. Firmy, które nie mają nic do ukrycia i proponują jasną, przejrzystą ofertę, często już po wybraniu kwoty pożyczki i okresu spłaty za pomocą suwaków na stronie głównej własnego serwisu, pokazują dokładne informacje na temat kosztów, a nie tylko notkę o reprezentatywnym przykładzie pożyczki. Przy okazji warto również szukać danych na temat kosztów przedłużenia spłaty i działań windykacyjnych.

 

Umowa i formalności

 

Wybierając pożyczkę, należy także zwrócić uwagę na formalności, jakich trzeba dopełnić, żeby otrzymać pieniądze (na przykład wymagane dane do wniosku pożyczkowego i potrzebne dokumenty). Firmy pożyczkowe często wprowadzają ograniczenia związane z wiekiem pożyczkobiorcy, określając, ile lat może mieć klient. Warto sprawdzić, czy mieścimy się w tym przedziale. Nie bez znaczenia jest także deklarowany czas przelewu pieniędzy na konto klienta szczególnie, gdy szukamy bardzo szybkiej pożyczki. Jeśli zależy nam na wygodzie, dobrze jest sprawdzić, czy wszystkie formalności załatwimy online. Istotne są również kwestie związane z weryfikacją klienta. Najczęściej odbywa się to za pomocą przelewu z konta pożyczkodawcy. Gdy jednak nie mamy na rachunku żadnych środków, taka weryfikacja będzie niemożliwa. Dlatego warto sprawdzić, czy firma pożyczkowa udostępnia również alternatywne metody weryfikacji tożsamości klienta (na przykład za pomocą specjalnej aplikacji).

 

Przed zawarciem umowy należy również bezwzględnie ją przeczytać. Niestety, nie jest to regułą. 41% badanych przez PBS Polaków przyznało w 2016 roku, że podpisało umowę, w ogóle się z nią nie zapoznając. Warto pamiętać, że wiarygodne firmy pożyczkowe udostępniają na swoich stronach ramową umowę, którą można dokładnie przeczytać w zaciszu domowym.

 

Korzystanie z pożyczek na rynku pozabankowym to często wygodne rozwiązanie, gdy chcemy szybko i bez skomplikowanych formalności pozyskać pieniądze. Należy jednak dokładnie poznać warunki oferty i wiarygodność pożyczkodawcy przed zawarciem umowy tak, żeby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek i dużych kosztów.