Ponieważ kredyt hipoteczny to zobowiązanie na wiele lat, banki bardzo skrupulatnie sprawdzają zdolność kredytową każdego wnioskodawcy. Czy korzystanie z pożyczek pozabankowych może spowodować, że bank odmówi sfinansowania zakupu mieszkania lub domu? Sprawdzamy!

Jaki wpływ na zdolność kredytową ma pożyczka?

Jeżeli spojrzeć na dane publikowane przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK), to nietrudno zauważyć, że pożyczki pozabankowe cieszą się coraz większą popularnością – ich sprzedaż rośnie zarówno w ujęciu wartościowym, jak i ilościowym. Powodów tego stanu rzeczy jest kilka: duża dostępność tego rodzaju produktów, niskie wymagania firm pożyczkowych i formalności ograniczone do minimum. O tym, że wybór pożyczek pozabankowych jest bardzo duży można się przekonać, odwiedzając serwis https://finance43.com/pl/, na którym znajduje się aktualny ranking pożyczek.

Zaciągnięcie pożyczki pozabankowej zawsze wpływa na zdolność kredytową klienta, obniżając ją. To główny powód, dla którego doradcy finansowi i kredytowi radzą osobom zamierzającym zaciągnąć kredyt hipoteczny, aby spłacić wszystkie posiadane zobowiązania. Posiadanie pożyczki pozabankowej nie oznacza jednak jeszcze definitywnie, że wniosek złożony przez klienta zostanie rozpatrzony negatywnie.

Czy z chwilówką trudniej o kredyt na zakup mieszkania?

I tak, i nie – w tym przypadku nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Banki każdy wniosek o kredyt hipoteczny rozpatrują indywidualnie. Zgodnie z obecnie obowiązującymi przepisami bank ma obowiązek dokładnie zbadać zdolność kredytową klienta. Co do zasady spłacana przez klienta pożyczka pozabankowa negatywnie wpłynie na wysokość kwoty, jaką bank zgodzi się mu pożyczyć. To jednak nie wszystko.

Pożyczki pozabankowe to specyficzna kategoria produktów – najczęściej korzystają z nich osoby, które mają pilny wydatek, którego nie mogą sfinansować z oszczędności. Z tego względu analitycy bankowi sceptycznie podchodzą do klientów często korzystających z oferty firm pożyczkowych. Dlaczego? Zakładają oni, że tacy kredytobiorcy nie dysponują oszczędnościami i mają problem z gospodarowaniem swoimi finansami.

Sporadyczne korzystanie z pożyczek bankowych nie powinno utrudnić otrzymania kredytu hipotecznego. Systematyczne zaciąganie chwilówek może jednak spowodować, że – mimo odpowiedniej zdolności kredytowej i dobrej historii kredytowej – bank rozpatrzy wniosek negatywnie.

Lista firm pożyczkowych, które współpracują z BIK

Skąd banki mają informacje o tym, że osoba składająca wniosek o kredyt hipoteczny wcześniej korzystała z chwilówek? Dziś wiele firm pozabankowych współpracuje z BIK, przekazując do tej instytucji informacje o tym, jak klienci korzystający z pożyczek pozabankowych spłacają swoje zobowiązania. Trzeba pamiętać, że BIK to dla banków podstawowe źródło informacji o historii kredytowej klientów.

Które firmy pożyczkowe współpracują z BIK? Na stronie https://kreditus.eu/pl/ znajduje się lista pożyczkodawców działających na polskim rynku. Niektórzy z nich, jak np.:

  • VIA SMS czy Hapi pożyczka – przekazują do BIK informacje o wszystkich udzielonych pożyczkach, bez względu na to, czy klient spłacił zobowiązanie w ustalonym terminie, czy też nie,
  • NetCredit czy Kredito24 – informują BIK wyłącznie o klientach, którzy nie spłacili pożyczki w terminie, przy czym wpisu do BIK można dokonać dopiero po upływie 60 dni od ustalonego terminu spłaty,
  • Kuki czy Ferratum Money – nie współpracują z BIK, a to oznacza, że zaciągnięcie pożyczki u tych pożyczkodawców nie jest ujawniane w bazie BIK.

Powyższe informacje są cenne szczególnie dla tych osób, które często korzystają z pożyczek pozabankowych i chcą uniknąć decyzji odmownej przy wnioskowaniu o kredyt hipoteczny.

Starasz się o kredyt hipoteczny? Sprawdź swój BIK

Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny warto nie tylko spłacić zaciągnięte pożyczki pozabankowe czy kredyty konsumenckie, ale również wystąpić o raport do BIK. Dlaczego? Powodów jest kilka – osobisty raport BIK pomoże:

  • upewnić się, że historia kredytowa jest pozytywna,
  • zyskać pewność, że instytucje finansowe nie pomyliły się podczas przekazywania informacji,
  • sprawdzić, kto ostatnio występował o informacje – w ten sposób można wykryć próby wyłudzenia kredytu czy pożyczki.

Dane z BIK można uzyskać nieodpłatnie. Raz na pół roku każdy konsument może wystąpić o tzw. kopię danych. Wniosek o kopię danych można złożyć zarówno przez internet (w tym celu należy założyć indywidualne konto na stronie internetowej BIK), jak i wysłać go pocztą.