Banki podsuwają konsumentom różne sposoby szybkiego finansowania swoich potrzeb. Najpopularniejszą metodą na zastrzyk gotówki jest oczywiście kredyt. Ale wielu amatorów zakupów wybiera chętnie kartę kredytową. Oba rodzaje finansowania mają swoje plusy i minusy. Kiedy lepiej wybrać kredyt gotówkowy, a kiedy kartę kredytową? Podpowiadamy!

Kredyt gotówkowy - to warto wiedzieć

Kredyt gotówkowy możemy zaciągnąć na kwotę 250 tysięcy złotych z maksymalnym okresem spłaty wynoszącym 10 lat. Mnogość różnych parametrów takiego zobowiązania może czasem przytłaczać, dlatego warto sprawdzić ranking kredytów gotówkowych np. tutaj: https://enerad.pl/aktualnosci/ranking-kredytow-gotowkowych-luty-2020/.

Warto zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania, oraz koszty uruchomienia kredytu (np. wysokość prowizji). Porównując kredyty gotówkowe po wysokości RRSO należy pamiętać o tym, aby były to oferty z takim samym okresem spłaty.

Sprawdzenie wszystkich produktów zajmuje kilka chwil, a potrafi zaoszczędzić nam wiele nerwów i pieniędzy. W wyborze: kredyt gotówkowy czy karta kredytowa może pomóc charakterystyka obu produktów. Co można dobrego i złego powiedzieć o kredycie?

Zalety kredytu gotówkowego

  • Kwota kredytu gotówkowego jest elastyczna i wynosi od ok. 500 zł do 250 000 zł.
  • Możliwość rozłożenia spłaty zobowiązania na kilka lat. W zależności od banku to do 8-10 lat.
  • W porównaniu do karty kredytowej, kredyt gotówkowy ma niższe oprocentowanie.
  • Łatwa procedura wnioskowania o kredyt gotówkowy. Często w 100% dostępna online.
  • Finansowanie dowolnego celu.
  • Możliwość wyboru wakacji kredytowych w razie problemów ze spłatą raty.

Wady kredytu gotówkowego

  • Do kredytu gotówkowego należy doliczyć jeszcze dodatkowe koszty, czyli przede wszystkim prowizje i ubezpieczenie.
  • problemy ze spłatą zobowiązania na pewno wpłyną negatywnie na ocenę w BIK i mogą w przyszłości utrudnić zaciągnięcie kolejnego kredytu gotówkowego lub hipotecznego.
  • Niektóre banki przewidują opłatę rekompensacyjną za wcześniejszą spłatę zobowiązania.

Co trzeba wiedzieć o karcie kredytowej?

Karta kredytowa prawie wcale nie różni się wyglądem od karty debetowej. Jednak płacąc kartą debetową korzystamy z pieniędzy, które znajdują się na naszym rachunku bankowym. W przypadku karty kredytowej płacimy środkami pożyczonymi z banku. 

Karta kredytowa służy przede wszystkim do płatności bezgotówkowych. Oczywiście można za jej pomocą wyciągnąć gotówkę z bankomatu, ale jest to nieopłacalne, ponieważ wiąże się z dodatkową wysoką prowizją. Co jeszcze ważniejsze wypłat gotówkowych nie obejmuje okres bezodsetkowy, a to największa zaleta karty kredytowej!

Okres bezodsetkowy i karta kredytowa

Na czym polega okres bezodsetkowy z kartą kredytową? To po prostu czas w którym nie płacimy za pożyczone środki od banku. Wynosi on zazwyczaj ok. 56-59 dni. Jeżeli do tego czasu oddamy pożyczone z karty kredytowej pieniądze, nie ponosimy żadnych kosztów odsetkowych. 

Sam okres bezodsetkowy dzieli się na okres rozliczeniowy i okres na spłatę zadłużenia. W pierwszym okresie zostają podsumowane wszystkie nasze transakcje oraz należności. Na wyciągu powinniśmy otrzymać informację o wysokości długu i terminie jego spłaty. Jeżeli uregulujemy należność przed tym terminem, bank nie naliczy nam żadnych odsetek od kwoty ściągniętej z karty kredytowej. 

Taka perspektywa “darmowego” pożyczania pieniędzy za pomocą karty kredytowej może być kusząca, ale oprócz zalet, karta kredytowa posiada też i widoczne wady. Jak wygląda charakterystyka karty kredytowej?

Plusy karty kredytowej

  • Okres bezodsetkowy, w którym pożyczamy środki bez oprocentowania.
  • Wygodny sposób korzystania z limitu karty kredytowej (płatności bezgotówkowe).
  • Karta kredytowa daje możliwość budowania pozytywnej historii kredytowej.
  • Banki dają często możliwość korzystania z programów rabatowych, które zmniejszają opłaty związane z kartą kredytową. Trzeba jednak aktywnie korzystać z karty lub w inny sposób realizować warunki umowy z bankiem.

Minusy karty kredytowej

  • Koszt zadłużenia na karcie kredytowej są bardzo wysokie. Wynoszą najczęściej aż 4-krotność stopy lombardowej. Czyli aktualnie, roczne oprocentowanie karty kredytowej wynosi 10% - zdecydowanie więcej niż przy większości kredytów gotówkowych.
  • Opłaty za użytkowanie karty kredytowej mogą wynosić kilkaset złotych w roku.
  • Niska kwota limitu karty kredytowej. W zależności od naszej historii kredytowej i zdolności banki przyznają limit od ok. 10 000 zł do max. 100 000 zł.
  • Łatwo stracić kontrolę nad wysokością pożyczonych środków z karty kredytowej oraz zapomnieć o terminowym uregulowaniu długu.
  • Koszty związane z dodatkowymi usługami banku np. zmiana limitu karty, wydanie duplikatu lub zmiana okresu rozliczeniowego.
  • Karty kredytowej nie opłaca się wykorzystywać do płatności gotówkowych. 

Dla kogo kredyt gotówkowy?

Powyższa specyfika obu produktów bankowych powinna pomóc w wyborze. Jak widać, kredyt gotówkowy jest najlepszy, gdy decydujemy się na pożyczenie od banku jednorazowo większej kwoty kredytu. Mamy wtedy pod kontrolą wysokość zobowiązania. Szczególnie, gdy do wyboru mamy kredyt z oprocentowaniem stałym lub zmiennym. 

A dla kogo karta kredytowa?

Regularnie potrzebujesz gotówki na różne wydatki? Jeśli potrafisz odpowiedzialnie podejść do korzystania z karty kredytowej może to być dla ciebie idealne rozwiązanie. Zamiast sięgać do własnej kieszeni, twoje pieniądze mogą np. rosnąć na oprocentowanym depozycie, a zakupy sfinansujesz kartą kredytową. Jeżeli nie zapomnisz o spłaceniu długu w terminie, karta kredytowa jest produktem dla ciebie!

Co wybrać: kredyt gotówkowy czy kartę kredytową?

Teraz decyzja powinna być znacznie łatwiejsza. Karta kredytowa i kredyt gotówkowy to dwa sposoby na finansowanie swoich potrzeb. Jednak najlepiej spełnią się one w zupełnie różnych zadaniach. W przypadku karty kredytowej trzeba przede wszystkim uważać na bardzo wysokie oprocentowanie. Natomiast kredyt gotówkowy jest bardziej uniwersalnym produktem, który sprawdzi się w różnych sytuacjach. Z karty kredytowej nie warto np. korzystać przy płatnościach gotówkowych. Tego ograniczenia nie ma już kredyt gotówkowy.